#
Главная / Блог / Отличия займов от кредитов: когда стоит брать одно, а когда другое — сравнительный анализ

Отличия займов от кредитов: когда стоит брать одно, а когда другое — сравнительный анализ

29 апреля 2021 г.

Кредиты и займы настолько прочно вошли в жизнь россиян, что заемщики путают эти понятия.

Чтобы разобраться, что такое кредит, а что такое займ, стоит рассмотреть требования финансовых учреждений и условия, которые предлагают кредиторы. Наш сравнительный анализ расставит точки над i и поможет определиться, когда стоит брать одно, а когда другое.

Займы и кредиты: базовые понятия

Кредиты и займы – финансовые отношения между кредитором и заемщиком, которые подкрепляются соответствующим договором.

Для кредита характерны 4 черты:

  • срочность;
  • платность;
  • дифференцированность;
  • возвратность.

Кредитный договор заключается между банком, который выдает денежные средства и физическим (юридическим) лицом, обязующимся их вернуть в оговоренный срок с выплатой процентов.

В качестве займа выступают не только деньги, но и другие материальные ценности, которые передаются физлицу на основании устной или письменной договоренности.

Займ Целевые финансы
5.00
Высокий показатель одобрений!
  • Сумма до 100000
  • Ставка 0,7-1%
  • Срок 7-168 дней
license
Лиц. №
2203045009784
Одобрение approval 85%
reviews 2
views 476
Для получения:
Возраст: с 18 лет
Условия: Мобильный телефон, Карта, Доступ в интернет, Гражданство РФ, Паспорт, Адрес электронной почты
График работы: Без выходных

За пользование заемными средствами обычно начисляются проценты, а возможно и безвозмездное сотрудничество. Понятие срочности размыто – бывают срочные и бессрочные займы на усмотрение займодавца.

Устный договор заключают между собой люди, доверяющие друг другу – родственники, друзья, коллеги.

При сделке с организацией (МФО, КПК), выполняющей роль займодавца, договоренность обязательно письменная, что и делает микрозаймы схожими с кредитами в глазах граждан.

В чем разница между займом и кредитом?

В юридическом смысле кредит и займ – разные форматы предоставления денег в долг.

В банке и МФО различаются и условия предоставления займа, и перечень документов, и ряд других параметров.

Для клиента, главная разница между займом и кредитом – процент, взимаемый за пользование заемными деньгами.

Сравнительный анализ займов и кредитов (таблица)

Критерий Кредит Займ
Кто выдает? Банк с соответствующей лицензией Физические и юридические лица, микрофинансовые компании, КПК и другие организации, предоставляющие подобную услугу
Регулятор сделки Кредитный договор Договор в устной или письменной (электронной) форме
Срок возврата Ограничен Зависит от займодавца
Начисление процентов Рассчитываются дифференцированно в зависимости от типа кредита и финансовой политики учреждения Устанавливаются договором займа
Требования к чистоте кредитной истории Строгие Лояльные
Сумма Зависит от типа кредита Для МФО редко превышает 100 тыс.руб.
Цели Покупка недвижимости, автомобиля, техники; оплата лечения, обучения; ремонт и прочее в зависимости от вида кредитования Решение текущих проблем – «дожить до зарплаты», перекрыть кредитный платеж и тому подобное

Условия предоставления займов и кредитов

Кредитные отношения, независимо от формата, возникают на определенных условиях. Потенциальный заемщик ищет выгодную процентную ставку и лояльность в плане рассмотрения заявки. Банк или микрофинансовая организация просчитывают возможные риски и выставляют удобные для себя условия.

Условия предоставления займов и кредитов

Основным критерием является платежеспособность клиента, которую подтверждает наличие постоянного источника дохода (официальная занятость, пенсия, стипендия, пособия). Есть и другие требования от кредитора:

  • гражданство РФ и постоянная прописка на территории страны;
  • готовность предоставить оригиналы документов, подтверждающих личность – паспорт, СНИЛС, ИНН, военный билет и пр. (полный перечень надо уточнять в конкретной организации);
  • контактные данные – мобильный и/или стационарный номер клиента, телефон работы и контактных лиц (родственников, коллег).

При выдаче кредита обязательным является личное присутствие на момент подписания договора, даже если анкета отправлялась онлайн.

МФО и КПК могут предоставить займ дистанционно на банковскую карту или электронный кошелек. В этом случае запрашиваются сканы документов, а верификация кредитного соглашения производится посредством уникального SMS-кода, который присылают на мобильный.

Преимущества займов перед кредитами

Российские банки пристально изучают потенциального заемщика перед выдачей кредита, но берут низкий процент (в сравнение с микрозаймами), предлагают выгодные бонусы и пр. Однако, более лояльные условия потребительского займа на этапе выдачи оказались привлекательными для миллионов наших соотечественников.

Преимущества займов перед кредитами

Среди плюсов займов можно отметить:

  • возможность моментального получения, в том числе онлайн;
  • разнообразные акции для новых и постоянных заемщиков;
  • исправление плохой кредитной истории при своевременном полном погашении очередного займа;
  • лояльное отношение к репутации заемщика, наличию у него постоянной работы;
  • минимум документов и вопросов при заполнении анкеты.

Денежные займы, условия которых разнятся среди МФО и КПК, решают практически любой насущный вопрос, не требующих больших расходов.

На сайте «Срочно Кредит» можно найти лучшие предложения займов: без проверок или процентов, с получением за 5 минут онлайн на банковскую карту или кошелек.

Что лучше: займ или кредит?

Если необходимо приобрести движимое или недвижимое имущество, дорогостоящую путевку или технику или открыть собственный бизнес, стоит идти в банк. После сбора кипы документов, долгих дней ожидания и многочисленных проверок, клиент, возможно, получит вожделенный кредит.

Взять займ лучше, если:

  • надо получить небольшую сумму «до зарплаты»;
  • отсутствуют кредитной истории или были просрочки/неуплата ранее выданных кредитов;
  • нужно безотлагательное решение срочных вопросов и др.

Зная, что такое кредит, и чем он отличается от займа, легко понять, когда подавать заявку на одно, а когда на другое. Сотрудничество с МФО происходит на принципах срочности, лояльности и комфорта. Заключить договор займа можно, не выходя из дома, с предоставлением минимума документов и, главное, почти моментально.

Оставить комментарий:

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Другие интересные статьи
Поделиться в социальных сетях:
* чтобы не потерять эту страницу - сохраните ссылку на неё удобным способом
Выгодные займы на сегодня:
Займ 0%
Займ Монеткин
5.00
Первый займ до 30000 руб. на 14 дней под 0%!
  • Сумма до 100000
  • Ставка 0-0,8%
  • Срок 14-168 дней
license
Лиц. №
22030009784
Одобрение approval 96%
reviews 2
views 614
Займ 0%
Для получения:
Возраст: с 18 лет
Условия: Мобильный телефон, Карта, Постоянная регистрация на территории РФ, Постоянный доход, Доступ в интернет, Гражданство РФ, Паспорт, Адрес электронной почты
График работы: 24 часа, Без выходных
Займ Целевые финансы
5.00
Высокий показатель одобрений!
  • Сумма до 100000
  • Ставка 0,7-1%
  • Срок 7-168 дней
license
Лиц. №
2203045009784
Одобрение approval 85%
reviews 2
views 476
Для получения:
Возраст: с 18 лет
Условия: Мобильный телефон, Карта, Доступ в интернет, Гражданство РФ, Паспорт, Адрес электронной почты
График работы: Без выходных
Займ 0%
Займ Boostra
4.75
Розыгрыш 100000 рублей — 10 призов по 10000 ₽!
  • Сумма до 30000
  • Ставка 0-1%
  • Срок 7-16 дней
license
Лиц. №
1703336008323
Одобрение approval 86%
reviews 4
views 1857
Займ 0%
Способы выдачи:
Для получения:
Возраст: с 21 года
Условия: Мобильный телефон, Карта, Гражданство РФ, Паспорт
Займ FastMoney
4.58
С любой кредитной историей!
  • Сумма до 30000
  • Ставка 0,85-1%
  • Срок 7-30 дней
license
Лиц. №
11361803140008900
Одобрение approval 81%
reviews 12
views 13677
Способы выдачи:
Для получения:
Возраст: с 23 лет
Условия: Мобильный телефон, Паспорт
График работы: Без выходных